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Glosario hipotecario

Todos los términos que necesitas conocer antes de firmar tu hipoteca, explicados en lenguaje claro

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Amortización: Devolución progresiva del capital prestado. Cada cuota mensual incluye una parte de capital y una parte de intereses.
Amortización anticipada: Pago adelantado de parte o toda la deuda antes del vencimiento. Puede conllevar comisión según contrato.
AJD (Actos Jurídicos Documentados): Impuesto que grava la escritura pública de la hipoteca. Desde 2018 lo paga el banco en España.
Aval: Garantía personal de un tercero que se compromete a pagar si el titular no puede.
Base imponible: Cantidad sobre la que se calcula el impuesto en la compraventa. En autónomos, es el ingreso declarado en el IRPF.
BDE (Banco de España): Institución supervisora del sistema financiero español. Publica datos oficiales de tipos de interés.
BCE (Banco Central Europeo): Institución que fija los tipos de interés de la eurozona. Sus decisiones afectan directamente al Euríbor.
Capacidad de endeudamiento: Porcentaje máximo de ingresos destinable a deudas. Se recomienda no superar el 35%.
Capital pendiente: Cantidad que queda por devolver al banco en cada momento del préstamo.
Carencia: Período en el que solo se pagan intereses sin amortizar capital. Reduce la cuota temporalmente.
CIRBE: Central de Información de Riesgos del Banco de España. Registra todas las deudas con entidades financieras.
Cláusula suelo: Tipo mínimo por debajo del cual no puede bajar la cuota variable. Declarada abusiva por el Tribunal Supremo en 2016.
Comisión de apertura: Cobro puntual al formalizar la hipoteca. Muchos bancos la han eliminado.
Comisión de amortización anticipada: Penalización por devolver el préstamo antes de tiempo. Limitada por ley en España.
Dación en pago: Entrega de la vivienda al banco como pago total de la deuda. Libera al deudor completamente.
Diferencial: Porcentaje fijo que se suma al Euríbor en hipotecas variables. Ejemplo: Euríbor + 0,75%.
Ejecución hipotecaria: Proceso judicial por el que el banco recupera la vivienda ante impago reiterado.
Euríbor: Euro Interbank Offered Rate. Tipo al que los bancos europeos se prestan dinero. Referencia de hipotecas variables en España.
FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada): Documento obligatorio que el banco entrega 10 días antes de la firma con todas las condiciones.
FIAE (Ficha de Advertencias Estandarizadas): Documento complementario a la FEIN que advierte de cláusulas importantes y riesgos.
Gastos de hipoteca: Costes de formalización del préstamo. Desde 2019 el banco paga notaría, registro, gestoría y AJD.
Hipoteca fija: Préstamo con tipo de interés constante durante toda la vida del préstamo.
Hipoteca variable: Préstamo cuyo interés se revisa periódicamente según el Euríbor.
Hipoteca mixta: Tipo fijo los primeros años y variable después.
Hipoteca inversa: Para mayores de 65 años. Permite obtener dinero usando la vivienda como garantía sin perder su propiedad.
ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales): Grava la compraventa de segunda mano. Entre 6% y 10% según comunidad autónoma.
IVA vivienda: En vivienda nueva se aplica IVA al 10% (4% VPO) en lugar de ITP.
LTV (Loan to Value): Relación entre el préstamo y el valor de tasación. Máximo habitual en España: 80%.
Nota simple: Documento del Registro de la Propiedad que acredita propietario y cargas de la vivienda.
Novación: Modificación de condiciones de la hipoteca con el mismo banco.
Plazo de amortización: Tiempo pactado para devolver el préstamo. En España entre 15 y 40 años.
Subrogación: Cambio de la hipoteca a otro banco con mejores condiciones manteniendo el mismo préstamo.
TAE (Tasa Anual Equivalente): Incluye TIN más todos los gastos. Permite comparar el coste real de hipotecas.
Tasación: Valoración oficial de la vivienda por sociedad homologada por el Banco de España.
TIN (Tipo de Interés Nominal): Tipo puro del préstamo sin incluir comisiones ni gastos.
Valor de tasación: Precio oficial de la vivienda según la tasadora. El banco financia sobre este valor, no el precio de compra.
VPO (Vivienda de Protección Oficial): Vivienda con precio máximo regulado y condiciones especiales de financiación.

ℹ️ Las definiciones de este glosario tienen carácter informativo y general. La normativa hipotecaria puede variar. Consulta siempre con un profesional para decisiones financieras concretas.

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