Cuando comparas hipotecas, los bancos te bombardean con siglas: TIN, TAE, TAE variable, TAE fija… ¿Cuál debes mirar realmente? En este artículo te lo explicamos con ejemplos claros para que puedas comparar hipotecas de forma correcta.
¿Qué es el TIN?
El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el tipo de interés «puro» del préstamo, expresado anualmente. Es el porcentaje que el banco aplica al capital pendiente para calcular los intereses.
Por ejemplo: una hipoteca de 200.000€ al TIN 3,00% genera 6.000€ de intereses anuales sobre el capital inicial.
¿Qué es la TAE?
La TAE (Tasa Anual Equivalente) incluye el TIN más todos los costes adicionales del préstamo: comisiones de apertura, seguros vinculados, gastos de mantenimiento de cuenta…
La TAE es el indicador que obliga la ley a publicar porque permite comparar el coste real de diferentes productos financieros de forma homogénea.
Ejemplo comparativo
| Banco | TIN | TAE | ¿Cuál es mejor? |
|---|---|---|---|
| Banco A | 2,90% | 4,20% | ❌ Peor (muchas vinculaciones) |
| Banco B | 3,10% | 3,45% | ✅ Mejor (pocas vinculaciones) |
El Banco A tiene mejor TIN pero peor TAE porque exige seguros y productos vinculados muy caros. El Banco B tiene TIN más alto pero en total sale más barato.
¿Cuál debes mirar al comparar hipotecas?
Siempre la TAE, no el TIN. El TIN es solo el gancho de marketing. La TAE refleja el coste real total.
Limitaciones de la TAE
La TAE tampoco es perfecta. Para hipotecas variables, la TAE se calcula asumiendo que el Euríbor actual se mantiene constante, lo que raramente ocurre. Úsala para comparar pero ten en cuenta esta limitación.
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