El LTV o Loan to Value es uno de los conceptos más importantes al solicitar una hipoteca, pero también uno de los más desconocidos. Entender qué es y cómo afecta a tu hipoteca puede ahorrarte mucho dinero.
¿Qué es el LTV?
El LTV (del inglés Loan to Value, o en español «relación préstamo-valor») es el porcentaje que representa el préstamo hipotecario sobre el valor de tasación del inmueble.
Fórmula: LTV = (Importe del préstamo / Valor de tasación) × 100
Ejemplo práctico
| Concepto | Importe |
|---|---|
| Precio de compra | 200.000€ |
| Valor de tasación | 195.000€ |
| Entrada aportada | 40.000€ |
| Préstamo solicitado | 160.000€ |
| LTV | 82% (160.000/195.000) |
¿Por qué importa el LTV?
El LTV determina dos cosas fundamentales:
- Si el banco te concede la hipoteca: la mayoría financian hasta el 80% (LTV máximo 80%)
- El tipo de interés: a menor LTV, menor riesgo para el banco y mejores condiciones para ti
Tabla de LTV y condiciones habituales
| LTV | Entrada mínima | Condiciones |
|---|---|---|
| Menos del 60% | 40%+ | Excelentes — mejores tipos disponibles |
| 60% – 80% | 20% – 40% | Buenas — condiciones estándar del mercado |
| 80% – 90% | 10% – 20% | Limitadas — requiere Aval ICO u otras garantías |
| Más del 90% | Menos del 10% | Muy difícil — prácticamente imposible sin aval |
Cómo mejorar tu LTV
- Aumentar la entrada: la forma más directa de reducir el LTV
- Buscar una vivienda con tasación alta: si la tasación supera el precio de compra, el LTV mejora
- Solicitar el Aval ICO: permite financiar hasta el 100% para jóvenes
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